Assurer un véhicule d’occasion : quelle offre souscrire ?
Assurance auto : adapter sa formule selon l’âge de son véhicule
Alors que l'automobile (en témoigne la hausse continue du prix des voitures) et le coût de la vie dans sa globalité ne cessent d’augmenter, le coût de l'assurance voiture est lui resté plutôt stable en 2021. Cela ne signifie pas pour autant qu’assurer un véhicule ne coûte pas cher, bien au contraire. Car être propriétaire d'une voiture coûte cher, très cher même. Plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer le prix de votre contrat d'assurance automobile, l’âge, le profil du conducteur (bonus-malus, jeune conducteur,...), le type de véhicule et sa puissance, le nombre moyen de km par an, ou encore le choix de la formule, le montant de la franchise, le niveau de couverture et les options choisies comme la franchise kilométrique ou le choix d'un véhicule de remplacement. Certaines assurances proposent également une réduction si vous payez en une seule fois et non tous les mois.
Il existe toutefois des solutions pour faire baisser le tarif de sa cotisation annuelle, notamment en ce qui concerne le véhicule d’occasion, marché en plein essor depuis l’apparition de la crise de Covid-19 début 2021. Voici les meilleures offres pour économiser au maximum le coût de son assurance auto.
Surveiller la décote de son auto pour bien choisir son assurance
Aucune contestation possible, lors de l’achat d’une nouvelle voiture neuve qui a par définition une valeur élevée, un contrat d'assurance auto tous risques reste évidemment la meilleure formule. Complète, cette offre vous permet d’être entièrement couvert en cas de sinistre. En revanche, et même si cela est parfois triste à dire, une voiture d’occasion de plus de 5 ans n’aura pas forcément besoin d'une assurance tous risques, non pas car cette dernière est en piteux état, mais tout simplement car en cas de sinistre, vous n’êtes pas certain de récupérer le montant exact déboursé lors de l’achat de votre véhicule.
La voiture est un bien avec une décote très rapide, ce qui signifie que d’une année à l’autre, le coût de votre auto peut diminuer de 15 à 20 %, et même de 50 à 60 % en 5 ans. Cette valeur est prise en compte et utilisée par votre assureur qui se basera sur ce nouveau montant pour calculer votre indemnisation ou votre prise en charge en cas de sinistre. Avec une indemnisation qui diminue avec le temps, il ne devient plus vraiment nécessaire et intéressant de payer une assurance automobile tous risques, formule la plus haut de gamme avec la prime d'assurance la plus chère.
Pour connaître la valeur exacte de sa voiture, vous devez vous baser sur la cote Argus, que vous pouvez réaliser gratuitement en ligne. Vous comprendrez un peu mieux pourquoi votre assureur vous propose une indemnisation très modeste voire très faible alors que votre voiture en coûte encore presque le double d'après vous.
Privilégier une formule au tiers pour assurer son véhicule d’occasion pour pas trop cher
Vous l’aurez compris, à partir d’un certain âge, il est donc préférable de souscrire une assurance auto pas cher, au tiers plus précisément, pour couvrir son véhicule. Mais comment savoir à partir de quand dois-je basculer d’une formule tous risques à une assurance au tiers ?
Plusieurs indications peuvent vous aider telles que la date de mise en circulation qui déterminera l’ancienneté de votre véhicule. Ainsi, entre 5 et 10 ans d’âge, optez pour une assurance au tiers mais avec quelques avantages supplémentaires. Un entre-deux entre le tous risques et le tiers. Cela signifie que vous pouvez choisir des agréments supplémentaires comme des garanties contre le vol ou la garantie à valeur d’achat par exemple. Grâce à cette garantie, en cas de sinistre, vous serez indemnisé à hauteur du prix d’achat et donc, sans perte, si on oublie celle du véhicule évidemment.
Passé les 10 ans, votre véhicule peut être assuré au tiers « simple ». C’est le minimum obligatoire en France et cette offre couvre la responsabilité civile du conducteur en cas de dommages matériels ou corporels causés sur un autre conducteur ou usager de la route en cas d'accident responsable. Cette formule peut également disposer en option du bris de glace, même si en réalité, il est très rare de casser un pare-brise. En revanche, en cas de dégradation dans la rue, vous n'êtes pas couverts.
Outre l’âge de votre voiture, un autre facteur entre en jeu pour le choix de contrat d'assurance. Si votre voiture est un véhicule secondaire, ce qui veut dire que vous l’utilisez très peu ou pour des petits trajets comme une Dacia Spring par exemple, véhicule électrique le plus vendu en janvier dernier, il existe l’assurance au kilomètre. Parfaitement adaptée à la situation, elle vous permettra de faire de grosses économies tout en restant couvert avec différentes garanties.
Les comparateurs en ligne pour avoir un premier devis ou une première simulation de prix
Avec les différents comparateurs d’assurance en ligne, en quelques clics et de (trop) nombreux renseignements donnés, il vous sera facile de trouver la meilleure offre au meilleur prix. Il vous suffira ensuite de souscrire directement en ligne avec votre nouvel assureur ou de demander un appel téléphonique ou rendez-vous pour finaliser les derniers détails.
A noter que chaque comparateur a sa propre base de compagnies d'assurances référencées, même si on retrouve souvent les mêmes. Mais certaines compagnies d'assurances n'y apparaissent pas, comme Axa par exemple qui est rarement proposée. Il est donc parfois nécessaire d'effectuer des demandes de devis ou des simulations d'assurance sur les sites des compagnies d'assurance si vous souhaitez avoir un choix encore plus large. Mais pour cela, il faudra y consacrer du temps.
A noter également que depuis la Loi Hamon, après 1 an, il est possible de changer d'assurance à tout moment. C'est même le nouvel assureur qui fait les démarches de la résiliation auprès de votre ancien assureur. Il ne faut donc pas hésiter à régulièrement demander des devis d'assurance pour réduire le coût de l'assurance. Car même avec des options équivalentes, partir à la recherche d'une nouvelle assurance et demander des devis d'assurance permet souvent de faire de solides économies grâce à des tarifs avantageux pour attirer de nouveaux clients.